La fraude des fêtes : Sept leçons pour protéger votre identité et vos comptes

Surprise du lendemain de Noël : alerte à la fraude !

À 14h42 le lendemain de Noël, je reçois un appel de ma banque m'informant d'une charge frauduleuse en provenance de Vancouver, en Colombie-Britannique. L'agent me dit de ne pas m'inquiéter, qu'il est là pour bloquer le compte et assurer la sécurité de mon argent. Il me donne mon code postal et explique que, puisqu'il ne s'agit pas d'un code postal de Vancouver, la charge ne leur semble pas logique. Pour bloquer mon compte, il a besoin de certaines informations de vérification de ma part.

Je suis stressée. Je déteste ces situations où j'ai l'impression de pouvoir être volée. Je gère mon argent avec précaution et je n'en ai pas beaucoup, chaque montant est important. La voix de l'agent est douce. Il ressemble exactement à tous les autres agents avec lesquels j'ai déjà parlé en appelant ma banque. Sa voix est apaisante et rassurante. « Ne vous inquiétez pas, Mme Aunos, j'ai été assigné à votre dossier et je vais vous guider », dit-il. Et il le fait. Il me dit tout ce qu'il a besoin de savoir... PAS pour me protéger, mais pour me voler.

Et malgré mon intuition qui me dit : "Raccrochez et appelez le numéro derrière la carte", je ne le fais pas. Même si je pense constamment à mon bon ami qui m'avait parlé d'un "appel de prévention de la fraude" qu'il avait reçu il y a six mois et qui l'avait conduit à perdre 7 000 $. L'arnaque était différente, mais elle reposait sur la même peur primitive de vouloir préserver ce que nous avons gagné.

Chaque fois que j'évoque ma peur de lui donner le numéro de ma carte de débit, il me rassure. Il dit des choses comme "Je ne vous demande pas ces trois chiffres derrière votre carte. Je dois juste m'assurer que nous bloquons le bon compte." Il me donne son nom et son numéro d'employé. Et il a une réponse pour chaque préoccupation. Il donne chaque réponse avec une telle assurance que j'ai l'impression de pouvoir lui faire confiance suffisamment.

Malgré tout ce que je sais être vrai, je décide de lui faire confiance. Et je lui donne les chiffres de ma carte de débit. Et la date d'expiration. Et lorsque je reçois un code d'accès sur mon téléphone, je ne lis pas le texte qui dit "ne donnez pas ce code à personne" et je le lui donne.

Il termine l'appel en me demandant de NE PAS accéder à mon compte pendant les 30 à 60 prochaines minutes. C'est VRAIMENT important, dit-il, que je n'essaie pas d'accéder à mes comptes. Il travaillera à me protéger et me rappellera ensuite pour confirmer les prochaines étapes.

Faire confiance à mon instinct m'a conduit à appeler ma banque

Je pense que c'est ce qui a fait la différence pour moi. Pourquoi devrais-je attendre 30 à 60 minutes avant d'accéder à mon compte ?

Je savais aussi combien de temps il m'avait fallu pour économiser l'argent que j'avais sur mon compte et comment il était censé être dépensé. Je ne voulais vraiment pas le perdre. Donc, au cas où, j'ai écouté mon instinct : cela ne ferait pas de mal d'appeler ce numéro derrière ma carte de débit et de vérifier si Martin était un employé légitime de ma banque.

J'ai appelé et on m'a mis en attente pendant des minutes qui semblaient durer des heures. Un agent répond enfin et je lui dis qu'un de ses collègues vient d'appeler au sujet d'une fraude sur ma carte. Il me demande immédiatement... avez-vous donné des informations sur le compte ? Malheureusement, j'ai dû dire oui. Et dans ce petit mot de trois lettres, je ressens de la honte. Mes doutes se révèlent être vrais. Comment ai-je pu tomber dans cette arnaque ?

Mais il m'a donné son nom et son numéro d'employé, dis-je.

Il vérifie. Aucun Martin Lachance ne travaille pour ma banque. Mon estomac tombe dans mes talons. Il demande alors : Avez-vous fait un virement de 6000 $ aujourd'hui ? Non. Non, je n'ai pas fait ça.

Et maintenant, je me sens comme une idiote. Je devrais savoir mieux. Je le savais déjà. Mon instinct et ma petite voix n'ont cessé de crier de ne PAS faire confiance. D'être sûr et d'arrêter l'appel. D'aller vérifier. Mais je n'ai pas écouté. Je n'ai pas écouté. Notre petite voix sait beaucoup de choses que nous pensons être trop intelligents pour être dérangés.

Prévention de la fraude et mesures de sécurité des banques

Le nouvel agent arrête de parler. Il travaille sa magie sur son clavier.

Serez-vous capable d'annuler la charge ? Ou de la bloquer ? dis-je.

« Je ne sais pas », dit-il. Donnez-moi quelques minutes. J'essaie.

Au milieu de nombreux clics sur le clavier, il me rappelle :

1.      Jamais ma banque ne m'appellera pour me demander des informations personnelles. JAMAIS. Les informations personnelles incluent les numéros de carte.

Mais ce n'était pas vraiment des informations personnelles qu'il me demandait. C'était des informations réelles qu'il avait déjà. Il me demandait simplement de confirmer. Il me donnait juste assez d'informations personnelles sur moi pour que je pense vraiment qu'il avait mon dossier devant lui.

2.     Jamais ma banque ne demandera de partager un code reçu par SMS. Surtout quand ce code dit : ne partagez pas avec personne.

Mais c'est confus, dis-je. Il y a des moments où, au téléphone avec des agents de ma banque, ils m'ont demandé de leur donner un code que j'avais reçu par téléphone. Et comment savoir quels codes je peux donner et lesquels je ne devrais pas ? Les voleurs profitent de tout ce qui pourrait être déroutant dans les moments de stress. Ils espèrent que nous ne lirons pas tout le texte. Ce que je n'ai clairement pas fait.

3.     Peut-être. Mais ces codes que vous pouvez partager - dites que vous pouvez les partager ET que c'est vous qui avez appelé, par opposition à la banque qui appelle. Lorsque vous initiez, vous savez quel numéro vous avez appelé. (Mon fils m'a dit plus tard qu'un ID bloqué est une autre façon de savoir que ce n'est PAS votre banque qui appelle)

Je me sentais stupide, mais surtout en COLÈRE. En colère d'avoir été dupée. En colère que malgré mon meilleur jugement, je n'ai toujours pas écouté ce que je savais au fond de moi. Alors j'ai dit aux gars d'ANNULER TOUTES LES CARTES que je possède. Geler tout.

Et nous l'avons fait.

Mais d'abord, il me dit qu'il a réussi à bloquer la transaction.

Les fraudeurs sont acharnés et essayeront à nouveau

Pendant que nous parlions encore, je reçois un autre appel. D'un ID bloqué.

Je mets ma banque en attente et je décroche.

C'est mon bon ami Martin Lachance qui me rappelle.

• "Comment allez-vous, Mme Aunos ?"

• "Oh, vous devez sûrement savoir, Martin, comment je me sens en ce moment ? À quel point pensez-vous que je me sens bien maintenant que j'ai réalisé que vous êtes en train de me voler ! Joyeux Noël à vous, je suppose"

• "Mme Aunos, oui, nous travaillons vraiment dur pour bloquer la charge de 6000 $ sur votre compte. Et j'ai besoin de plus d'informations pour le faire."

• "Bien sûr que vous le faites ! Votre collègue vient de confirmer comment vous ne travaillez même pas pour la banque."

• "Mme Aunos, soyez assurée que nous travaillons en équipe pour vous protéger."

Je pouvais voir comment, même à ce moment-là, il parvient à semer le doute en moi. Assez pour qu'il puisse probablement me convaincre à nouveau. Il vaut mieux NE PAS écouter. Alors je raccroche.

Je ne vais pas me faire avoir deux fois, Martin Lachance !

Étonnamment, il ne m'a PAS appelé une troisième fois. Je me demande pourquoi ?!

Maintenant, la partie amusante commence.

Je n'ai plus accès à mes comptes et je n'ai pas de cartes jusqu'à ce que je me présente à la banque. Évidemment, je suis la seule à pouvoir me présenter pour demander de nouvelles cartes.

Cela serait une nuisance au mieux si je marchais ou pouvais même rouler et transférer facilement. Mais non... je suis paraplégique ET avec une blessure à l'épaule. Dire que ma mobilité est limitée est quelque peu euphémistique. Ce sera un défi, mais je peux le faire.

Leçons apprises

Alors, qu'ai-je appris de tout cela ? Quelques choses :

1.      Se faire tromper est souvent le résultat d'une réponse émotionnelle. Ce n'est pas le reflet de notre intelligence. Les personnes qui fraudent exploitent nos peurs, nos insécurités et nos angoisses. Notre seule défense est d'écouter réellement ce que nos émotions disent. Si nous avons peur, c'est parce qu'il y a un risque. Écoutez votre instinct. Il sait parfois mieux que notre cerveau.

2.     LISEZ chaque texte. LE TEXTE ENTIER. À CHAQUE FOIS. Il vous dira si vous pouvez partager le code que vous avez reçu ou non. J'ai fait une remarque à ma banque, demandant que l'écriture soit visuellement différente lorsque nous ne devrions PAS partager le code. Nous verrons s'ils apportent cette modification.

3.     Reprenez le contrôle. Si vous recevez un appel comme celui-ci, demandez un nom et un numéro d'employé. Puis raccrochez et appelez votre banque. S'il s'agit d'un appel légitime, vous pourrez retracer cet employé. Sinon, vous le saurez immédiatement.

Ensuite, envisagez ces mesures de sécurité :

4.    Placez un VPN sur votre téléphone et vos autres appareils électroniques. Quelqu'un peut dire d'où vous appelez (et donc connaître votre code postal) à partir de votre adresse IP. Avoir cette information peut nous donner une fausse sensation de confiance.

5.     Changez vos mots de passe régulièrement et rendez-les « forts ».

6.    Vérifiez vos comptes quotidiennement pour prévenir ou stopper toute transaction frauduleuse.

7.    Si vous craignez que votre identité ou vos informations financières aient été compromises, déclarez-le et demandez une alerte de fraude auprès d'Equifax (1-877-323-2598) ET de TransUnion (1-877-713-3393). Et envisagez de souscrire à une protection contre la fraude et l'identité auprès de l'un d'eux.

Comment cela s'est-il terminé ?

Je me suis présentée à ma banque et j’ai annulé mon compte. Cela a pris environ 3 heures, mais j'ai obtenu un nouveau compte et mon argent y a été transféré.

Toutes mes cartes de crédit ont été annulées. Il faudra plusieurs jours/semaines (nous sommes en période de vacances) pour en obtenir de nouvelles.

J'ai appelé Revenu Canada, Revenu Québec, Equifax et TransUnion pour les informer que j'avais fait l'objet d'une prise de compte.

La période la plus lucrative pour la fraude et le vol bancaire est autour des vacances. Ces personnes ont perfectionné leur technique et elles sont douées dans ce qu'elles font. NE les sous-estimez PAS.

Parce que j'ai réagi rapidement (en moins de 10 minutes), ma banque a pu bloquer le virement d'argent ! C'est pourquoi Martin Lachance m'a appelé une deuxième fois : il essayait de me convaincre de le débloquer.

J'ai eu de la chance. Vraiment de la chance. Cela aurait pu me coûter TOUT - car ils avaient accès à mes comptes et à mon identité financière. Mon ami n'a pas eu autant de chance et il a payé ce qu'il appelle maintenant sa "taxe de stupidité".

Ne vous faites pas avoir : apprenez de mon expérience.

Et si vous recevez un appel de mon "ami" Martin Lachance, numéro d'employé 264 9971... remettez-le à sa place – il le mérite !

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écrit par
Marjorie Aunos, PhD., est une chercheuse de renommée internationale, professeure adjointe, psychologue clinicienne et conférencière inspirante primée de Montréal, Canada.

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